Como consultar sua pontuação de crédito?

Como consultar sua pontuação de crédito?

A Serasa Experian e a Boa Vista SCPC, dois dos principais órgãos de crédito do Brasil, liberaram a consulta online, instantânea e gratuita ao seu score de crédito, uma pontuação que indica a chance de você conseguir empréstimos, financiamentos e carnês no mercado.

A possibilidade de você conhecer e entender a sua nota é um grande avanço, do ponto de vista do direito do consumidor, porque permite que você veja onde está errando e planeje melhor sua vida financeira.

É comum as empresas utilizarem o score calculado pelos órgãos de crédito para medir o risco de inadimplência que correm ao fornecer crédito ao consumidor.

Porém, o score não é o único fator determinante para conseguir crédito, apesar de ser um indicador importante, há outros bancos e lojas que calculam o seu próprio score, com metodologias próprias.

Para calcular o score, os órgãos de crédito analisam informações como os pagamentos de contas em dia, o histórico de dívidas negativadas, a frequência de busca por crédito no mercado e os dados cadastrais atualizados.

Esses órgãos incentivam que os consumidores atualizem gratuitamente o seu cadastro positivo, uma espécie de currículo financeiro, que pode mostrar tudo o que fez de bom na sua vida financeira. Esses dados podem contribuir para você ter uma nota boa.

A maioria dos bancos e das grandes lojas no Brasil ainda não divulga abertamente o score de crédito do consumidor, nem os critérios usados para calcular a pontuação.

É muito importante que consumidores procurem se informar sobre o seu score de crédito, utilizem os canais disponíveis e questionem sobre sua nota.

Todas as empresas, inclusive os órgãos de crédito,  têm o dever de informar ao consumidor sobre as bases de dados consultadas para desenvolver a metodologia do score de crédito.

Causas das notas baixas e altas no score de crédito

Para que o consumidor venha a ter uma nota alta ou queira aumenta o seu score de crédito basta que ele mantenha o nome limpo ou, no caso de quem possui nome negativado, limpe o nome, pagar suas contas em dia, mantiver dados cadastrais atualizados e abrir o cadastro positivo.

Já as notas baixas, segundo os órgãos de proteção ao crédito, se dão por conta de consumidores que ficaram inadimplentes porque emprestaram o nome a amigos ou parentes para conseguir crédito, e nem sabia que estava negativado.

Outros fatores de score baixo são: divórcio, desemprego, acidente ou doença.

Há também os que esqueceram a dívida porque mudaram de endereço e não alteraram os dados cadastrais junto ao credor, não têm o hábito de utilizar crédito e não tinham dados disponíveis, pois não abriram cadastro positivo, além daqueles que tiveram os documentos pessoais roubados e foram vítimas de fraude de identidade.

Como acessar o Score de Crédito

Para consultar a sua pontuação, acesse o site Serasa Score através do link:

https://www.serasaconsumidor.com.br/score/

A pontuação também vai de 0 a 1.000.

O score é dinâmico e avaliado no momento da consulta, considerando as informações disponíveis na base de dados da Serasa.